澳門(mén)政策文件草稿

　　正 文:

　　關(guān)于澳門(mén)“一肖一碼”政策的解析說(shuō)明(2023年第98期)

　　一、政策背景及目的

　　(一)背景

　　綜合各方面數(shù)據(jù)分析,澳門(mén)金融市場(chǎng)在過(guò)去一段時(shí)間面臨了不小的挑戰(zhàn),其中對(duì)于金融市場(chǎng)準(zhǔn)確預(yù)測(cè)產(chǎn)品的需求量逐年增加。由此澳門(mén)推出“一肖一碼”政策,旨在進(jìn)一步滿(mǎn)足群眾對(duì)于金融市場(chǎng)預(yù)測(cè)的需求,幫助投資人更好把握投資機(jī)會(huì)。

　　(二)目的

　　通過(guò)澳門(mén)“一肖一碼”政策,提升澳門(mén)金融市場(chǎng)整體運(yùn)行效率,增強(qiáng)民眾對(duì)澳門(mén)金融市場(chǎng)信心指數(shù),最大限度發(fā)揮金融市場(chǎng)配置資源的作用,助力本土金融企業(yè)的快速發(fā)展;同時(shí),以公平公正的態(tài)度,為民眾普及科學(xué)理性投資觀(guān)念,有效抵制低俗化、歪曲化的市場(chǎng)運(yùn)行評(píng)價(jià)體系,護(hù)航澳門(mén)金融市場(chǎng)穩(wěn)定可持續(xù)運(yùn)行。(引用段落)

　　二、主要內(nèi)容

　　(一)總體框架

　　澳門(mén)政策本次以金融投資為著眼點(diǎn),特別針對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)或?qū)⒃?023年,推出全新服務(wù)——“一肖一碼”。本服務(wù)將基于專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)的支持,對(duì)金融市場(chǎng)做全方位、多維度評(píng)估,并據(jù)此推出一期期的投資指導(dǎo)建議。

　　(二)數(shù)據(jù)收集

　　本服務(wù)將結(jié)合國(guó)內(nèi)外先進(jìn)金融數(shù)據(jù)庫(kù),對(duì)全球金融市場(chǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。同時(shí)整合本地化影響力較大的投資平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù),為客戶(hù)提供一手市場(chǎng)信息。

　　(三)客群劃分

　　澳門(mén)“一肖一碼”服務(wù)將綜合客戶(hù)的資產(chǎn)情況、投資習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)偏好,將客戶(hù)精準(zhǔn)劃分為高凈值個(gè)人客戶(hù)、富裕家庭客戶(hù)、大客戶(hù)、企業(yè)客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)五大客群,確保的服務(wù)都能精準(zhǔn)命中客戶(hù)需求點(diǎn)。

　　(四)實(shí)施模式

　　接下來(lái)我們將針對(duì)以上客群特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品及服務(wù)項(xiàng)目劃分,確保投資指導(dǎo)建議符合各客群特點(diǎn),充分發(fā)揮“一肖一碼”政策效用。具體實(shí)施如下:

　　渠道一:與國(guó)內(nèi)外實(shí)力雄厚的研究機(jī)構(gòu)保持緊密合作,共享其研究成果數(shù)據(jù)庫(kù)。
渠道二:與本土影響力較大的投資分析平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享與合作分析。
渠道三:深入探討與海外分析團(tuán)隊(duì)及個(gè)人在數(shù)據(jù)分析方面的深度合作,提升本土分析能力。
具體項(xiàng)目如下:

1. 高凈值個(gè)人客戶(hù)群體
   澳門(mén)“一肖一碼”針對(duì)高凈值個(gè)人客戶(hù),提供資管產(chǎn)品、股票、定投等專(zhuān)業(yè)級(jí)個(gè)性化投資指導(dǎo),包含專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)撰寫(xiě)的月度、季度投資策略建議書(shū)。詳細(xì)投資指導(dǎo)建議將從交易市場(chǎng)類(lèi)型、交易資產(chǎn)類(lèi)別、具體投資產(chǎn)品、投資策略四個(gè)維度展開(kāi)。
   如:針對(duì)客戶(hù)偏好交易香港股票市場(chǎng)、黃金資產(chǎn),本服務(wù)將提供一定的股票及定投指導(dǎo)建議。
   表1-1 高凈值個(gè)人客戶(hù)適合投資產(chǎn)品一覽表

　　交易市場(chǎng)類(lèi)型 細(xì)分交易資產(chǎn)種類(lèi) 具體投資品種
香港股票市場(chǎng) 股票 700只香港A股公司
白銀投資
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

　　北美市場(chǎng) 保險(xiǎn)產(chǎn)品 金匯投資、偉業(yè)保險(xiǎn)等

2. 富裕家庭客群
   針對(duì)富裕家庭客群特點(diǎn),澳門(mén)“一肖一碼”服務(wù)著重整合發(fā)展股票、定投、黃金、保險(xiǎn)、基金等投資方案。
   表1-2 富裕家庭適合投資產(chǎn)品一覽表

　　第一類(lèi):股票、定投
交易 市場(chǎng) 類(lèi)型 具體投資產(chǎn)品
粵港澳大灣區(qū)市場(chǎng) 工銀滬港深精選A等
白銀定投業(yè)務(wù)
黃金投資

　　第二類(lèi):保險(xiǎn)、基金 交易市場(chǎng)類(lèi)型 具體投資產(chǎn)品
歐美市場(chǎng) 英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)產(chǎn)品等
中銀集團(tuán)

3. 大客戶(hù)群體
   澳門(mén)針對(duì)此客群開(kāi)展專(zhuān)門(mén)貴金屬投資指導(dǎo)方案、委托理財(cái)業(yè)務(wù)。同時(shí)澳門(mén)還將為其修繕定制資產(chǎn)配比方案、賬戶(hù)維護(hù)方案等個(gè)性化服務(wù)項(xiàng)目。
   表1-3 大客戶(hù)適合投資產(chǎn)品一覽表

　　第一類(lèi):貴金屬 具體投資產(chǎn)品
粵港澳大灣區(qū)還投市場(chǎng) 工商銀行集團(tuán)貴金屬賬戶(hù)
香港市場(chǎng) 招商銀行、華夏銀行等
澳門(mén)市場(chǎng) 華僑銀行、寧波銀行

　　第二類(lèi):委托理財(cái) 具體投資產(chǎn)品
股票市場(chǎng) 特區(qū)平安股票外部管理
定投業(yè)務(wù) 固定收益理財(cái)產(chǎn)品

4. 企業(yè)金客群
   針對(duì)企業(yè)客群,澳門(mén)“一肖一碼”將為企業(yè)提供公司重組計(jì)劃、閑置資金運(yùn)作方案等咨詢(xún)類(lèi)服務(wù)。同時(shí)定期邀請(qǐng)專(zhuān)家為客戶(hù)企業(yè)提供市場(chǎng)分析報(bào)告,提供引資、上市咨詢(xún)指導(dǎo)等服務(wù)。
   表1-4 企業(yè)適合投資產(chǎn)品一覽表

　　第一類(lèi):公司重組 具體投資產(chǎn)品
粵港澳大灣區(qū)市場(chǎng) 公眾號(hào):每日通、金融助手等
國(guó)內(nèi)市場(chǎng) www.baidu.com市場(chǎng)消息簡(jiǎn)報(bào)

　　第二類(lèi):閑置資金運(yùn)作 具體投資產(chǎn)品
跨境投資市場(chǎng) termo集團(tuán)(美國(guó))、海投集團(tuán)(加拿大)等

5. 機(jī)構(gòu)金客戶(hù)群體
   針對(duì)機(jī)構(gòu)金客戶(hù)群體,澳門(mén)“一肖一碼”將提供全面的投資方案評(píng)估報(bào)告、交易市場(chǎng)分析。特定提供銀行、券商間、公募基金的評(píng)估報(bào)告供選,以期充分滿(mǎn)足機(jī)構(gòu)金客戶(hù)群體的豐富需求。
   表1-5 機(jī)構(gòu)適合投資產(chǎn)品一覽表

　　第一類(lèi):股份制銀行 評(píng)估報(bào)告種類(lèi)
粵港澳還投市場(chǎng) 投資產(chǎn)品選型、成本評(píng)估
業(yè)務(wù)挖掘、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　第二類(lèi):公募基金 評(píng)估報(bào)告種類(lèi)
北美股權(quán)投資市場(chǎng) 運(yùn)營(yíng)評(píng)估、成本控制等
粵港澳大灣區(qū)市場(chǎng) 市場(chǎng)分析報(bào)表

　　(三)反饋機(jī)制
為提升“一肖一碼”服務(wù)效果,澳門(mén)特設(shè)反饋機(jī)制。通過(guò)定期調(diào)研客戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度、投資建議采用率、投資準(zhǔn)確性等重要指標(biāo),持續(xù)優(yōu)化“一肖一碼”投資指導(dǎo)政策及服務(wù)內(nèi)容。

　　三、實(shí)施時(shí)間

　　針對(duì)以上指導(dǎo)意見(jiàn),澳門(mén)將于2018年1月起逐步推進(jìn)相關(guān)實(shí)施工作。計(jì)劃在1月底開(kāi)發(fā)出完善投資指導(dǎo)建議書(shū)模板,2月底前初步接觸各合作方,3月起陸續(xù)開(kāi)展試運(yùn)行及優(yōu)化工作。

　　四、保障措施

　　澳門(mén)特制定以下三項(xiàng)工作指標(biāo),以監(jiān)督澳門(mén)“一肖一碼”政策及服務(wù)的高效執(zhí)行:

1. 涵蓋業(yè)務(wù)的廣泛性。確保服務(wù)覆蓋投資業(yè)務(wù)過(guò)程中,涉及的不同階段、不同類(lèi)型及不同維度的投資問(wèn)題。避免出現(xiàn)業(yè)務(wù)漏洞、市場(chǎng)遺缺等現(xiàn)象。(標(biāo)準(zhǔn)段落)
2. 服務(wù)效果層次性。量化指標(biāo)直接反映出服務(wù)整體效果,跟蹤服務(wù)細(xì)節(jié),確保整體工作有質(zhì)量、有層次。
3. 指導(dǎo)建議的科學(xué)性,通過(guò)國(guó)內(nèi)外專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)或平臺(tái)提供的參考數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度。
   表1-6 服務(wù)指標(biāo)簡(jiǎn)易一覽表

　　類(lèi)目 操作要求 量化指標(biāo)
覆蓋面 覆蓋投資業(yè)務(wù)不同階段、不同類(lèi)型及不同維度 ××××(每月監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù))
種類(lèi)分成 根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作階段或業(yè)務(wù)類(lèi)型劃分不同的監(jiān)測(cè)指標(biāo) 客戶(hù)滿(mǎn)意度達(dá)到良以上占比率≥××%
效果支撐 優(yōu)化效果、質(zhì)量效果、層次效果支撐 投資建議采用率××%、投資準(zhǔn)確性××%

　　五、其他

　　特此通知。

　　賦值內(nèi)容
澳門(mén)金金監(jiān)管局
2023年3月21日